Методика TrustScore: как мы оцениваем обменники

Коротко

Мы читаем документы обменников — правила обмена и AML/KYC-политики — и превращаем написанное там в оценку доверия от 0 до 100 и короткие плашки на карточке. Главное правило: каждое наше утверждение подтверждено дословной цитатой из документа обменника. Кликните по карточке — увидите цитату, на которой основана каждая плашка. Если в документах о чём-то не написано, мы ставим «нет данных» — без цитаты нет ни плюса, ни минуса.

Откуда данные

Из документов самих обменников: правил обмена, пользовательских соглашений, AML/KYC-политик. Мы перечитываем их регулярно; дата последней проверки указана внизу каждой раскрытой карточки. Отзывы и данные о спорах мы собираем с внешних площадок и всегда помечаем источник.

Позиции в выдаче не продаются. Обменники не могут купить ни место в списке, ни оценку, ни плашку. Порядок и оценки считаются по одной методике для всех — этой.

Шесть типовых ситуаций

Когда что-то идёт не так, обычно это одна из шести историй: прислали не ту сумму, опоздали с оплатой, у обменника технический сбой, изменился курс, платёж застрял на AML-проверке, передумали до отправки. По каждой ситуации мы находим в документах ответ и присваиваем статус:

• возвращает — обменник твёрдо пообещал вернуть деньги: «вернём», без оговорок про желание;
• на усмотрение — «можем вернуть», «возврат не гарантируется»: право, а не обязательство;
• прямой отказ — написано «не возвращаем»;
• не описано — в документах об этой ситуации ничего нет.

Счётчик «Возврат: X из 6» на карточке — это число ситуаций со статусом «возвращает». Только твёрдые обещания: «на усмотрение» в счётчик не входит.

Как считается оценка

Каждый обменник стартует с 50 баллов — это нейтральная точка, оценка обменника, о котором мы ничего не знаем.

Оценку поднимают: твёрдое письменное обещание вернуть деньги, если платёж застрял на проверке; каждая типовая ситуация, закрытая твёрдым «вернём»; запрос документов только при подозрении, а не у всех подряд.

Оценку снижают: «заморозим» без объяснения, что дальше с деньгами; обязательная верификация для всех; прямое «не вернём» — особенно про застрявший на проверке платёж; открытые споры на внешних площадках.

Не влияет ничем: «можем вернуть, если захотим» — усмотрение не считается обещанием; и любой вопрос, на который в документах нет ответа, — «нет данных» не даёт ни плюса, ни минуса.

Оценка одна на обменник и одинакова на всех страницах и направлениях.

Плашки на карточке

• «Проверка AML» — что по документам будет с деньгами, если платёж застрянет на проверке чистоты средств. Зелёная «вернут»: написано, что деньги вернут. Серая «решает сервис»: исход описан, но решение остаётся за обменником. Красная «заморозка»: написано «заморозим», а что дальше с деньгами — не написано вообще. Нет плашки — в документах об этом ни слова.
• «Возврат: X из 6» — сколько типовых ситуаций закрыто твёрдым обещанием вернуть. «Возврат: не описан» — о возврате в документах нет ничего.
• «KYC» — попросят ли документы и что будет при отказе. «Возврат — только после KYC» (красная): даже свои деньги назад не отдадут без верификации. «Обязателен всем»: проверка до любой сделки. «Заморозка денег при отказе»: документы могут запросить по ситуации, но отказ означает зависшие средства. «Возможен по риску»: попросят, только если операция покажется подозрительной. «Не требуется» (зелёная): обменник письменно отказался от проверок.
• Комиссия при возврате — в раскрытой карточке: сколько удержат из ваших же денег при возврате. «Без удержания» (зелёная) — возврат описан и явно бесплатный; от 20% — красная зона.

Уровни доверия и порядок в выдаче

Оценки делятся на уровни: 35+ умеренный, 70+ высокий, 85+ максимальный; ниже 35 — красная зона, такие обменники мы отдельно помечаем. Порядок в выдаче — курс с поправкой на риск: обменник с лучшим курсом, но тревожными документами не встанет выше только за счёт курса. Плашка «Лучший курс» отмечает максимальный курс направления среди обменников с 30 и более отзывами, «Максимальное доверие» — самую высокую оценку; обе считаются по всему направлению и не зависят от включённых фильтров.

Что оценка не означает

TrustScore — не гарантия и не рекомендация. Оценка измеряет письменные обязательства обменника: что он пообещал в документах, а не то, как поведёт себя в вашей конкретной ситуации. Красная «заморозка» означает «в документах есть право заморозить и не описан выход», а не «вас обязательно заморозят». «Нет данных» — не хорошо и не плохо: это честное «в документах не написано».

Методика меняется

Мы дорабатываем правила разметки и формулу. При каждом изменении методики все оценки пересчитываются сразу, у изменения появляется версия и отметка в истории обменника — поэтому оценка может измениться, даже если документы обменника не менялись. Текущая версия всегда указана вверху этой страницы.

Нашли неточность?

Разметка опирается на документы, а документы бывают противоречивыми — и мы можем ошибиться. Если вы видите, что статус или цитата не соответствуют документу обменника, напишите нам со ссылкой на пункт: мы разберём случай вручную и поправим разметку. Разборы спорных случаев ведутся в едином журнале.

Обменникам

Поднять оценку можно ровно одним способом: письменно опишите свои условия. Твёрдые формулировки возврата по типовым ситуациям, судьба средств при AML-проверке, условия запроса документов и комиссия при возврате. Мы перечитываем документы регулярно — изменения подхватятся автоматически. Купить оценку, плашку или место в выдаче нельзя.